“小锦说法 普法维权”
在现在快节奏的城市生活中，许多父母每天都要驾车接送孩子上下学。然而一个看似平常的开车门动作，却可能引发严重的"开门杀"交通事故。当未成年人因疏忽导致他人受伤时，赔偿责任究竟该由谁来承担？现实中这类事故往往涉及多方责任：未成年人的行为过失、家长的监护责任、驾驶员的注意义务，以及保险公司的理赔范围。特别是当事故造成受害者伤残时，赔偿问题更显复杂。那么作为事故受害者，面对赔偿责任方互相推诿时该如何维权呢？
案情速递:
委托人：魏某（原告）
相对方：冯某（被告1）
文某（被告2）
保险公司（被告3）
案外人：小文
2023年4月，冯某驾驶私家车接女儿小文放学，在小区门口临时停车时，小文未观察后方即开车门，与骑电动车的魏某发生碰撞，致魏某受伤。交警认定小文负主要责任，冯某负次要责任，魏某无责。魏某经鉴定构成两处十级伤残。协商赔偿时，保险公司以"未成年人操作车辆免责"为由拒赔商业险，冯某夫妇则认为保险公司应全额赔偿。因协商未果，魏某将冯某、文某（小文父母）及保险公司诉至法院，要求赔偿各项损失。
基本案情:
2023年4月15日下午，冯某驾驶其名下轿车接女儿小文放学回家。车辆停靠小区门口临时停车位后，小文未观察后方情况即推开左后车门，恰逢魏某骑电动自行车途经此处，车门与魏某车身发生剧烈碰撞，导致魏某摔倒并头部着地。事故发生后，冯某立即拨打120将魏某送医，并报警处理。经交警现场勘查及调取监控，于4月20日出具《道路交通事故认定书》，认定小文因未确保安全开车门负主要责任，冯某作为监护人未尽到提醒义务负次要责任，魏某正常行驶无责任。
魏某住院治疗后，其家属向冯某、文某（小文父母）及保险公司提出赔偿要求。保险公司在交强险范围内同意赔付医疗费及部分伤残赔偿，但拒绝商业险赔付，理由是事故责任认定书中明确小文作为未成年人违规开车门，属于“无证驾驶或操作机动车”的免责条款范围。冯某夫妇则认为，事故发生时车辆已停稳，小文仅是下车行为，不构成“驾驶或操作机动车”，保险公司应全额赔偿。
双方多次协商未果，保险公司坚持仅承担交强险部分，超出部分由冯某夫妇自行承担。冯某夫妇提出，即使商业险拒赔，保险公司也应明确说明免责条款的适用性，并质疑其未在投保时充分提示该条款。保险公司则出示保单签字页，称已尽到告知义务。由于争议无法调和，魏某在多次协商无果后，决定通过法律途径解决。2023年11月，魏某委托律师向法院提起诉讼，要求冯某夫妇、小文及保险公司共同承担赔偿责任。
当事人诉求：
1、请求判决2被告承担连带赔偿责任
2、请求判决2被告赔偿医疗费、护理费、误工费、残疾赔偿金等共计20万
3、请求判决2被告承担本案的维权费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）
律师：
律师：陈鹏举
擅长领域：刑事犯罪、刑事辩护、合同纠纷、婚姻家庭、知识产权、企业合规、民商事争议解决
评价：陈律师专注民商事争议解决、企业常年法律顾问等相关法律服务，毕业以来一直从事律师工作，尤其擅长各类合同纠纷、劳资纠纷、婚姻家事纠纷；在企业政企法律顾问、建设工程等领域具有丰富的执业经验。
律所接到魏某委托后，迅速指派经验丰富的律师负责此案。律师第一时间与魏某深入沟通，全面了解事故发生的全过程及后续协商情况，详细记录关键细节。随后律师奔赴交警部门，调阅事故卷宗，仔细查看现场勘查记录、监控录像等官方证据，确保对事故责任认定有精准把握。同时前往医院收集魏某的诊断报告、治疗记录、费用清单等，用以明确其伤情及医疗花费。
为尝试通过协商调解解决纠纷，律师主动联系冯某夫妇与保险公司。与冯某夫妇沟通时，律师凭借专业知识，清晰剖析其在事故中的责任范围及可能面临的法律后果，引导他们正确看待赔偿事宜。面对保险公司，律师依据保险合同条款，有理有据地反驳其拒赔商业险的主张，指出保险公司对免责条款的解释存在不合理之处，并强调在投保时未充分履行告知义务。在调解过程中，律师始终保持中立、专业的态度，不断平衡双方利益诉求，尝试提出多种调解方案，努力推动协商进程。
随着调解陷入僵局，律师全力投入庭审准备工作。他对收集到的各类证据进行系统整理与分类，精心制作证据目录，确保在法庭上能高效呈现。同时，深入研究类似案例及相关法律法规，结合本案实际情况，撰写详细的代理词，从事实认定、法律适用等多方面构建严密的诉讼逻辑，不放过任何一个细节，力求在正式庭审中能够沉稳应对，最大限度维护魏某的合法权益。
办案结果：
我方律师认为，本案中冯某作为驾驶员未规范停车且未尽到安全提醒义务，其过失与小文开车门时的疏忽共同导致了事故的发生，构成共同侵权，应承担连带责任。鉴于小文系未满8周岁的无民事行为能力人，依照《民法典》第一千一百八十八条之规定，其造成的损害应当由其监护人承担侵权责任。本案中冯某与文某作为小文的父母，是其法定监护人，应当对小文的侵权行为承担替代责任。关于保险公司应承担的连带责任，根据《民法典》第1168条及《机动车交通事故责任强制保险条例》第21条，保险公司应在交强险范围内先行赔付，超出部分由商业险按连带责任全额赔偿，而非按责任比例分摊。
保险公司辩称，事故认定书明确小文负主要责任，其作为未成年人违规开车门的行为属于商业险免责条款中的“无证驾驶或操作机动车”情形，故仅同意在交强险范围内赔偿。冯某夫妇则主张，小文的下车行为不构成“驾驶或操作”，且停车位置符合临时停车规定，事故主因是小文未观察路况，其作为监护人仅应承担次要责任，超出交强险的部分应由商业险覆盖。冯某夫妇则认为保险公司未履行免责条款的明确提示义务，要求法院认定该条款无效。
法院在全面审查案件事实和证据后，形成以下审理意见：
关于侵权责任的认定。法院认为，根据《道路交通安全法实施条例》第六十三条和第七十七条的规定，机动车驾驶员在临时停车时应当确保安全，乘车人在开关车门时不得妨碍其他车辆和行人通行。本案中，冯某作为驾驶员存在双重过错：一是未将车辆停靠在道路最右侧，违反了临时停车规范；二是未对未成年人小文进行必要的安全提示和教育。而小文作为限制民事行为能力人，虽然认知能力有限，但其开门时未观察后方情况的行为明显存在过错。两人的过错行为相互结合，共同导致了本次事故的发生，构成共同侵权，应当承担连带责任。
关于保险责任的认定。法院重点审查了三个问题：一是事故是否属于保险责任范围。法院认为，事故发生在车辆使用过程中，即从停车到乘客下车的连续行为过程中，属于商业三者险的保障范围。二是免责条款的效力问题。法院指出，保险公司主张的"无证驾驶或操作机动车"免责条款不适用于本案情形，因为小文仅是下车行为，并未实际操控车辆。且根据《保险法》第十七条规定，保险公司未能提供充分证据证明已就该免责条款向投保人作出明确说明，故该条款不产生效力。三是连带责任下的保险赔付问题。法院援引《保险法司法解释四》第十六条，明确在连带责任情形下，保险公司应当先行全额赔付，再就超出被保险人责任份额部分进行追偿。
综上，法院最终判决：保险公司在交强险责任限额内赔偿魏某医疗费、残疾赔偿金等12万；保险公司在商业三者险范围内连带赔偿剩余损失5.6万（含护理费、误工费、精神抚慰金等），共计17.6万。判决生效后，保险公司已完成赔偿责任。
律师提醒：
未成年人在交通事故中造成他人损害的，其监护人需依法承担赔偿责任。根据《民法典》规定，无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的，由监护人承担侵权责任。本案中，小文开车门引发事故，其父母作为监护人需承担相应赔偿。家长应加强对未成年人的交通安全教育，尤其是在乘车时需反复提醒开关车门的注意事项，避免类似事故发生。
若事故涉及未成年人，保险公司可能以"免责条款"（如"无证驾驶"或"违规操作车辆"）为由拒赔商业险。但需注意，保险公司必须证明已对免责条款履行明确说明义务，否则该条款可能无效。本案中，小文仅是下车行为，并未实际操控车辆，保险公司拒赔理由存在争议。建议车主在投保时仔细阅读条款，必要时通过录音、录像等方式保留保险公司履行说明义务的证据，以便后续维权。
根据法律规定，交通事故赔偿通常先由交强险赔付，不足部分由商业险补充，最后才由责任方承担。若协商不成，受害人可直接起诉责任方及保险公司。监护人若对赔偿存在异议，应积极举证自身已尽到教育、提醒义务，或通过法律途径质疑保险公司的拒赔理由。同时，建议保留医疗费、护理费等相关凭证，确保索赔时有据可依。遇到类似纠纷时，及时咨询专业律师，以维护自身合法权益。
法条链接：
《中华人民共和国民法典》
第一千一百六十八条：
二人以上共同实施侵权行为，造成他人损害的，应当承担连带责任。
第一千一百八十八条：
无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的，由监护人承担侵权责任。监护人尽到监护职责的，可以减轻其侵权责任。
有财产的无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的，从本人财产中支付赔偿费用；不足部分，由监护人赔偿。
第一千二百一十三条：
机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，先由承保机动车强制保险的保险人在强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定予以赔偿；仍然不足或者没有投保机动车商业保险的，由侵权人赔偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》
第十六条：
责任保险的被保险人因共同侵权依法承担连带责任，保险人以该连带责任超出被保险人应承担的责任份额为由，拒绝赔付保险金的，人民法院不予支持。保险人承担保险责任后，主张就超出被保险人责任份额的部分向其他连带责任人追偿的，人民法院应予支持。
《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款》
第二十条：
保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三人遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。
